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    偿二代将争取于2015第一季度试运行
    2015/01/15   来源: 重庆中国人寿万博官方manbetx下载股份有限公司   浏览: 283

      导读:经历了去年一轮一轮又一轮的测试后,名为“中国风险导向的偿付能力体系”的中国第二代偿付能力监管制度体系(以下简称“偿二代”),终于将于今年推出了。最新的消息是,保监会人士在去年年底的一次论坛上透露,偿二代将争取于第一季度试运行。

      参加论坛的某外资寿险公司总精算师对笔者称,保监会相关人士介绍,2015年偿二代将运行,与目前正在实施的偿付能力监管制度“偿一代”并行,两套监管制度体系以现行的偿一代为监管标准,同时,各万博官方manbetx下载公司被要求报送偿二代下的数据结果,根据测试情况对新标准进行滚动修正,进一步完善新标准。

      并行要求测算偿二代数据

      偿二代越来越近,万博官方manbetx下载业监管制度从偿一代过渡到偿二代的方案,传出了最新消息。

      去年年底召开的一次论坛上,保监会财会部相关人士介绍了偿二代政策。笔者从参与此次论坛的某外资寿险公司总精算师处了解到,保监会相关人士透露,偿二代和偿一代两套监管制度的切换方案初步确定为,先并行一段时间,期间仍以现行的偿一代制度体系为监管标准,同时要求各万博官方manbetx下载公司报送偿二代制度下的数据结果,并行一段时间后,将择机正式实施偿二代。

      新旧体系如何转换是个颇具考验的问题。偿二代产险项目组一位成员认为,并行的主要目的在于,在实际的经营数据环境中进一步测试偿二代标准,根据测试情况对新标准进行滚动修正,进一步完善新标准。“特别是今年如果降息,将有利于在低利率环境下实测新标准,对标准的适应性非常关键。”

      业内普遍预期的实施时间表为,偿二代于今年上半年试运行,初步计划试运行一年,2016年正式实施。也有总精算师对记者称,在上述论坛期间,其从保监会相关人士处得知,保监会将着力推动偿二代于今年第一季度试运行。不过,确切时间还需等待保监会正式通知。目前,偿二代的17套监管规则都已制定完毕,正在进行签转的流程。

      此前,在偿二代的技术标准方案测试、参数测试和校对测试的几轮测试过程中,笔者在采访中发现,相较测试结果的升降,部分万博官方manbetx下载公司的精算师更关注监管制度如何从偿一代过渡到偿二代,如何保证过渡平稳。有精算部负责人明确表示,希望扩大偿二代测试的周期和延长新旧两套体系并行的时间,通过时点的增加来扩增偿二代的数据基础,通过涵盖完整经济周期确保测试结果更可靠。

      去年11月22日至12月1日,保监会财会部召开多次闭门改稿会,分析研究各方反馈意见,集中修改完善偿二代各项监管规则送审稿。

      一两年后才能见分晓

      “偿二代的实施是监管体系的重大改革和升级,也将对万博官方manbetx下载公司提出更高要求,各公司尤其是总精算师要认真学习并主动适应偿二代监管体系,调整产品、投资、再万博官方manbetx下载、资本管理等经营策略,切实提升自身的风险管理能力,增强核心竞争力。”据媒体报道,保监会相关人士在该论坛上表示。

      这意味着,偿二代影响到的绝不只有精算部。一家寿险公司的总精算师对笔者称,单是偿二代技术标准的数据测算过程,就需要有精算部和风险管理部人员合力,同时,财务部门和投资部门人员也将参与进来。

      可以预见的是,偿二代运行一段时间后,万博官方manbetx下载业务部门也将受到影响。某养老险公司产品精算部人士认为,“忙于测算数据”将是偿二代试运行的最初各公司的主要状态,待这一测算工作运行一两年成为常态后,各家公司会有余力分析业务、投资、经营对公司所得评价结果的影响,进而根据分析结果调整业务结构和投资策略。

      并不是那么容易看出影响万博官方manbetx下载公司偿付能力的因素,与偿二代制度的框架体系有关。

      现行的偿付能力监管以规模为导向,偿付能力充足率(实际资本/最低资本)的核心指标“最低资本”与业务规模呈正相关。与偿一代不同,偿二代资本监管以风险为导向,建立了第一支柱定量资本要求(防范能够量化的风险)、第二支柱定性资本要求(防范难以量化的风险)、第三支柱市场约束机制(通过对外信息披露等,进一步防范风险)的“三支柱”的框架体系。

      偿二代下,评价万博官方manbetx下载公司偿付能力状况的指标有三个:核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级,前两个指标反映公司量化风险的资本充足状况,风险综合评级反映公司与偿付能力相关的全部风险的状况。

      “三支柱框架下,第一支柱、第二支柱各解决什么问题,相互之间的关系也很重要。”上述偿二代产险项目组成员对笔者称,偿二代下的每个指标都很关键,监管思路是,监管部门综合第一支柱对能够量化的风险定量评价(计算出一个数),和第二支柱对难以量化风险定性评价(打出一个分),两个分数各占50%权重,最终对万博官方manbetx下载公司总体的偿付能力风险水平进行全面评价(得出风险综合评级)。同时,通过第三支柱信息披露等手段,发挥市场约束力量,更加全面地防范万博官方manbetx下载公司的各类偿付能力风险。

      利于万博官方manbetx下载“走出去”

      与其它金融机构相比,万博官方manbetx下载公司的重要竞争优势就是风险管理能力。所以,偿二代的一个重要目标就是通过监管手段推动万博官方manbetx下载公司提升风险管理能力。即,就是在资本达标的情况下,风险管理能力强的公司,由于奖励机制,监管要求会适当降低;反之,即便偿付能力充足率能够达标,但如果风险管理能力很差,则监管机构依然可以对公司采取相应的监管措施。

      而偿二代制度在坚持国际可比的原则下,除了可以推动万博官方manbetx下载公司提升风险管理能力外,还利于万博官方manbetx下载业“走出去”。

      偿二代在坚持中国特色的基础上,充分吸收国际公认有效的监管经验和做法,从框架设计到具体技术标准,都做到与国际主流保持一致。比如,偿二代采用的定量监管、定性监管和市场约束的“三支柱”框架是国际万博官方manbetx下载监管的发展方向,偿二代还把国际上通行的七大类风险全部纳入到监管当中,包括在资产方的信用风险、市场风险,也包括在负债方的承保风险,另外,还考虑了战略风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等。

      “最近经常开玩笑,我听到C-ROSS(偿二代英文简称)比听到偿二代更多,经常有老外,不管是欧盟的美国的还是日本的,他们都跟我谈这个话题。”保监会副主席陈文辉在一次论坛上表示,万博官方manbetx下载业花了将近三年时间制定的偿二代体系建立后,对于我国有效地跟国际接轨,对于促进我国整个万博官方manbetx下载市场的健康发展,都有积极意义,对万博官方manbetx下载机构走出去也会有积极的意义。

      陈文辉称,欧盟此前建立且准备于2016年实施的欧盟偿付能力II,希望跟我国进行等效互认,保监会也在考虑,待我国万博官方manbetx下载业的偿二代正式实施后,推动与相关国家的等效互认工作,“这样的话我们万博官方manbetx下载机构走出去可能面临资本监管的环境就是会非常相似的,对于他们走出去的利益的保障也会起到积极的作用。”



    标签:偿付能力,偿二代




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